5 maneiras de obter dinheiro do seu pagamento

Sep 24, 2023

Nossos especialistas escolhem os melhores produtos e serviços para ajudar a tomar decisões inteligentes com seu dinheiro (veja como). Em alguns casos, recebemos uma comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são nossas. Os termos se aplicam às ofertas listadas nesta página.

Você finalmente pagou sua casa e é abençoado por não ter nenhum pagamento mensal de hipoteca. É uma ótima sensação.

É provável que sua casa seja seu bem mais valioso. E como você o possui, você tem muito dinheiro guardado nele.

Ter uma casa totalmente paga significa que você pode aproveitar o patrimônio dela. E como você o possui de forma gratuita e clara, ele pode fornecer acesso a uma quantia significativa em dinheiro. Existem várias maneiras de aproveitar o valor de sua casa quitada, incluindo um refinanciamento de saque, um empréstimo ou linha de crédito de home equity, uma hipoteca reversa e uma opção relativamente nova conhecida como compartilhamento de home equity.

Se você deve ou não pedir emprestado contra sua casa quitada, será determinado por sua situação financeira e por que você precisa do dinheiro.

"Se você não planeja se mudar, faz sentido acessar esse dinheiro com dívidas, especialmente se as alternativas forem dívidas mais caras", diz Dennis Shirshikov, estrategista da Awning.com, uma empresa de tecnologia imobiliária e corretora focada em investimentos. "É ainda melhor se você estiver acessando o patrimônio para fazer investimentos que superarão a taxa de juros que você está pagando pelo dinheiro emprestado."

Outros cenários em que pode fazer sentido pedir emprestado incluem usar o dinheiro para reformar ou consertar sua casa ou pagar dívidas de cartão de crédito com altas taxas de juros.

Existem riscos e recompensas envolvidos com o empréstimo contra uma casa que você possui livre e desimpedida. Você pode querer levantar dinheiro para colocar de volta na casa e aumentar seu valor. Você também pode ter uma oportunidade de investimento que teria um retorno maior do que a taxa que você está pagando pelo dinheiro emprestado.

Se você tem dívidas de cartão de crédito com taxas de juros mais altas, aproveitar o patrimônio da sua casa é um caminho a considerar para pagá-la.

Lembre-se, porém, de que, quando você obtém o patrimônio de sua casa, está essencialmente fazendo uma hipoteca garantida pelo valor de sua casa.

"Todas as hipotecas vêm com pagamentos de juros e garantias", observa Nate Johnson, especialista em investimentos imobiliários da NeighborWho, um provedor de dados imobiliários. "As hipotecas também são empréstimos garantidos, o que significa que o proprietário pode perder a casa na execução da hipoteca se parar de fazer os pagamentos."

Prós

Contras

Estas são as cinco principais maneiras de obter dinheiro de uma casa que você possui, de forma gratuita e desimpedida.

Um refinanciamento de saque é uma nova hipoteca. Você faz um empréstimo maior do que o valor que ainda deve (que é zero no caso de uma casa que você possui) e recebe o saldo em dinheiro no fechamento. Esta opção é boa se você quiser sacar uma quantia significativa de dinheiro.

O total que você pode receber em dinheiro pode depender do seu credor. Como regra geral, você não pode receber mais de 80% do valor da sua casa em dinheiro. Você também terá que pagar os custos de fechamento.

Com um HELOC, você recebe uma linha de crédito rotativa em vez de um montante fixo de empréstimo, onde você pode pedir dinheiro emprestado ao longo do tempo.

A taxa de juros é variável, portanto, os pagamentos mensais do valor principal emprestado também podem flutuar. Se você deseja pedir dinheiro emprestado à medida que avança e não se importa com uma taxa de juros variável, um HELOC pode ser uma boa opção. No entanto, sua "casa é usada como garantia, portanto, se sua situação financeira se deteriorar, ela poderá colocar sua casa em risco", observa Shirshikov.

Um empréstimo imobiliário permite que os proprietários tomem emprestado contra o valor de sua casa. A maioria dos credores permite que você empreste até 80% do valor da casa. Se o dinheiro que você precisa for inferior a 80% do valor da casa, o empréstimo imobiliário é a "opção mais barata do que o refinanciamento de saque, pois há menos, se houver, custos de fechamento", diz Shirshikov.